Hiányosságok az Erste bankcsoport pénzügyi szolgáltatásainál

Az MNB összesen 79 millió forint bírság megfizetésére és a feltárt jogsértések megszüntetésére kötelezte csoportvizsgálatának lezárása során az Erste Bankot, az Erste Jelzálogbankot, az Erste Lakáslízinget és az Erste Lakástakarékpénztárt a pénzügyi szolgáltatásokat érintő egyes működési hiányosságok miatt. A feltárt jogsértések nem hordoznak rendszerkockázatot és nem veszélyeztetik a bankcsoport megbízható működését.

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) – korábban elfogadott felügyelési ütemterve részeként – átfogó csoportvizsgálatot végzett az Erste Bank Hungary Zrt.-nél (Erste Bank), valamint az összevont alapú felügyelet alá tartozó leányvállalatainál, az Erste Jelzálogbank Zrt.-nél (Erste Jelzálogbank), az Erste Lakáslízing Zrt.-nél és az Erste Lakástakarékpénztár Zrt.-nél. A jegybank a csoportvizsgálat során az intézmények működésének 2014. április 1-től 2018. június 6-ig terjedő időszakát tekintette át.

A vizsgálat az Erste Bank pénzügyi szolgáltatási tevékenysége kapcsán megállapította többek között, hogy az egyes belső szabályzatai nem teljes körűen feleltek meg a jogszabályi elvárásoknak. Mulasztások voltak továbbá a bank szabályzat-felülvizsgálati, (hitelkeret-emeléshez kapcsolódó) hitelképesség vizsgálati, értékvesztés-képzési, ügyfélminősítési, fedezetnyilvántartási- és kezelési, illetőleg problémás ügykezelési gyakorlatában, valamint a vállalati hiteladminisztrációt és egyes fogyasztási hitelek szerződéses dokumentációját érintően is.

Jogsértő hiányosságokat tárt fel továbbá a felügyeleti ellenőrzés az Erste Banknál a számvitel, az adatszolgáltatás, a tőkekövetelmény-számítás és a csalásmegelőzés, valamint az informatikai biztonság területén. A jegybank kiemelt fókusszal vizsgálta és szankcionálta a hitelintézet adatszolgáltatási hibáit, és a jövőben is kiemelt szigorral lép fel az e téren jogsértést elkövető piaci szereplőkkel szemben. Emellett problémát talált a vizsgálat a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzésére irányuló tevékenység körében, elsősorban a tényleges tulajdonosok ellenőrzését és a szankciós szűrés megfelelőségét érintően is. Az MNB az Erste Lakáslízing, az Erste Lakástakarékpénztár és az Erste Jelzálogbanknál egyaránt az informatikai biztonság területén azonosított jogsértő hiányosságokat.

Mindezek következtében a jegybank 2018. június 21.-án  közzétett határozataiban kötelezte az Erste Bankot, az Erste Lakáslízinget, az Erste Lakástakarékpénztárat és az Erste Jelzálogbankot, hogy a feltárt hiányosságokat szüntesse meg, és a felügyeleti intézkedések végrehajtásáról – az intézmények vezető testületei által is megtárgyalt és jóváhagyott – belső ellenőri jelentés megküldésével számoljon be az MNB-nek.

A vizsgálat megállapításai alapján a jegybank összesen 74,4 millió forint felügyeleti bírságot szabott ki az Erste Bankkal szemben. Ezt különösen indokolttá tette a pénzügyi szolgáltatási tevékenység körében megállapított jogsértések száma, a bank piaci súlya és egyes (huzamosabb ideje fennálló) jogsértések átfogó jellege. Enyhítő körülménynek számított ugyanakkor a bank együttműködő magatartása, illetve a jogsértések kiküszöbölésére tett azonnali és tervezett intézkedései.

Az MNB a feltárt hiányosságok miatt az Erste Lakáslízingre 2,2 millió forint, az Erste Lakástakarékpénztárra és az Erste Jelzálogbankra egyaránt 1,2 millió forint bírságot szabott ki.