Erste Group 2010-ben érte El Legjobb üzemi Eredményét

12,4 százalékkal 1015,4 millió euróra nőtt 2010-ben az Erste Group nettó nyeresége az emelkedő működési bevételeknek és a kockázati költségek csökkenésének köszönhetően.

A főbb adatok:

Az Erste Group 2010-ben érte el legjobb üzemi eredményét 3987,9 millió euróval, ami 5,7 százalékos bővülést jelent 2009-hez képest. A sikeres eredmény fő hajtóerejét a 7804,7 millió eurós értékkel növekedő üzemi bevétel és a szinten maradó, 3816,8 millió eurós üzemi kiadások jelentették. Az előbbi érték 3,0 százalékos, az utóbbi pedig 0,2 százalékos növekedést jelent az előző évhez képest. Ennek megfelelően a költség/bevétel ráta tovább javult, 50,2 százalék után 48,9 százalékos értéket ért el 2010-ben.
A nettó kamatbevétel és a nettó jutalékbevétel terén jelentkező pozitív tendencia bőven ellensúlyozta a nettó kereskedési eredmény visszaesését. A kamatozó eszközökben bekövetkezett bővülés elősegítette a nettó kamatbevétel 3,7 százalékkal 5412,5 millió euróra történő növekedését. A nettó jutalékbevétel ezt is meghaladó mértékben, nem kevesebb, mint 9,2 százalékkal 1936 millió euróra erősödött 2010-ben az értékpapír-üzletágból és a fizetési szolgáltatásokból származó díjbevételek növekedésének köszönhetően. A 2009-ben tanúsított kivételes teljesítményt még meg is tudta fejelni a nettó kereskedési eredmény, amely így 22 százalékkal emelkedve 456,2 millió euróra nőtt.
A kockázati költségek 2010-ben 1,2 százalékkal, vagyis az átlagos ügyfélhitelekhez képest 155 bázispontra csökkentek, így 2031,2 millió eurót tettek ki (szemben a 2009. évi 2056,6 millió euróval és 161 bázisponttal). Az újonnan keletkezett nem teljesítő hitelek állományában az előző évhez képest bekövetkezett jelentős visszaesés ellenére az ügyfélhitelekre vetített NPL-ráta 6,6 százalékról 7,6 százalékra emelkedett 2010-ben. Negyedéves összehasonlításban a nem teljesítő hitelek aránya 2008 második negyedéve óta először maradt változatlan szinten. Az NPL fedezeti ráta a 2009. december 31-én nyilvántartott 57,2 százalékról 60,0 százalékra javult.

•· A kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó nyereség[1]12,4 százalékkal bővült 2010-ben, így az előző évi 903,4 millió euró után 1015,4 millió euró lett az olyan negatív hatások ellenére is, mint például az adózás előtt fizetendő, s 49,8 millió euróra rúgó magyarországi bankadó. A készpénzeszközökre vetített tőkemegtérülési ráta a jelentősen megnövelt tőkebázis következtében 9,7 százalékról 8,2 százalékra esett vissza.

A mérlegfőösszeg 2,1 százalékkal bővülve 205,9 milliárd eurót számlált 2010 végén. Az ügyfélállományoknak az eszközökre kifejtett hatása az eszköz- és forrásoldalon egyaránt jelentősebbé vált. A devizaárfolyamok ingadozása miatt az ügyfélhitelek állománya 2,8 százalékkal 132,7 milliárd euróra bővült (szemben a 2009. év végén mért 129,1 milliárd euróval), az ügyfélbetétek összege pedig 117,0 milliárd euróra hízott (ez 4,4 százalékos növekedést jelent a 2009. év végi 112,0 milliárd euró után). A hiteleknek a betétekhez viszonyított aránya 113,4 százalékra javult a 2009. év végi 115,3 százalékról. A bankok által elhelyezett betétek állománya továbbra is jelentős mértékben csökkent, 23,4 százalékos zsugorodás után 20,2 milliárd eurón állapodott meg az esztendő végén, ami szintén jelzi a rövidtávú bankközi finanszírozás jelentőségének visszaesését.
Az Erste Group tőkebázisa[2] tovább javult 2010-ben, elsősorban is a bankcsoport növekvő profitabilitásának köszönhetően. Az esztendő végére a részvénytőke a 2009. év végi állapothoz viszonyítva 6,9 százalékkal növekedve 13,6 milliárd eurót számlált. A stagnáló hitelállomány mellett a kockázattal súlyozott eszközök állománya az előző év végi 123,9 milliárd euróról 119,8 milliárd euróra csökkent. Ennek eredőjeként az összes kockázatra vetített Tier 1-es tőkeráta 10,2 százalék lett (a 2009. év végi 9,2 százalék után), a szintén az összes kockázatra vetített core Tier 1-es alaptőkeráta pedig 9,2 százalékra növekedett az előző időszakban tapasztalt 8,3 százalék után.
A nyereségtermelő képesség javulásának köszönhetően az Erste Group igazgatósága a 2011. május 12-én tartandó éves közgyűlésen a részvényenkénti osztalék 0,75 euróra történő emelését javasolja majd (a 2009. évi 0,65 euróról).

– „2010-ben az Erste Group 2007 óta a legnagyobb nettó nyereségéről adhatott számot annak köszönhetően, hogy üzemi bevételeink továbbra is kitűnően alakultak, valamint éves összehasonlításban 2004 óta első ízben csökkentek a kockázati költségek. Az üzemi hatékonyságban bekövetkezett figyelemreméltó javulást az is jól tükrözi, hogy 2007 óta négyszeresére duzzadtak a kockázati költségek, miközben ugyanezen az időtávon a nettó nyereség csak minimális visszaesést mutatott. Ennek megfelelően tőkebázisunk a reálgazdaságot célzó üzleti modellünk által megkívánt értéket jóval túlhaladó mértékben bővült" – jelentette ki Andreas Treichl, az Erste Group Bank AG vezérigazgatója a 2010. évi előzetes eredményeket bemutató tájékoztatón. – „Emellett számunkra kulcsfontosságú versenyképességi előny maradt 2010 során a bankközi piac iránt rohamosan csökkenő érdeklődés mellett az, hogy ésszerű áron tudtunk hosszú távú forrásokhoz jutni. Működési környezetünket Kelet-Közép-Európában az Erste Group alappiacainak zömére visszatérő gazdasági növekedés jellemezte, amelyet a nyugat- és dél-európai alapvető makrogazdasági mutatóknál kedvezőbb teljesítmény kísért, kiváltképp az államháztartás fenntarthatóságának tekintetében. A Szlovákiában 2010-ben jelentkező kiemelkedő teljesítmény kiváló példa arra, hogy az üzleti eredmények miként javulhatnak a növekedési környezetben. Jóllehet a gazdasági növekedést jórészt az export fűtötte s ezért nem túl széles bázison valósult meg, szilárd meggyőződésünk, hogy Kelet-Közép-Európában a lakossági fogyasztás újult erőre kap 2010 során a térség rugalmas gazdasági szerkezetének köszönhetően, s a folytatódó üzleti bővülés hajtóerejévé válik" – jósolta Andreas Treichl végezetül.

Az eredményekről – röviden

2010-ben a bankcsoport üzemi eredménye 5,7 százalékkal növekedett, így már 3987,9 millióra rúgott az előző évi 3771,4 millió euró után. A nettó jutalékbevétel és a nettó kamatbevétel soron jelentkező növekedés, valamint a szigorú költségkezelés is hozzájárul ahhoz, hogy az Erste Group történetének legnagyobb üzemi eredményéről adhat számot.

Összességében véve az üzemi bevétel 3 százalékkal nőtt, így 7804,7 millió eurót tett ki a 2009-es pénzügyi év 7578,8 millió eurós bevétele után. A növekedés főként a 9,2 százalékkal 1936 millió euróra duzzadó nettó jutalékbevételnek és a 3,7 százalékkal 5412,5 millióra bővülő nettó kamatbevételnek köszönhető. Ezzel szemben a nettó kereskedési eredmény 22 százalékkal 456,2 millió euróra esett vissza. Minthogy az általános igazgatási költségek lényegében változatlan szinten maradtak (0,2 százalékkal 3816,8 millió euróra nőttek), a költség/bevétel ráta 48,9 százalékra javult (a 2009. évi 50,2 százalék után).

A kisebbségi érdekeltségek levonás utáni nettó nyereség 12,4 százalékkal 903,4 millió euróról 1015,4 millió euróra emelkedett.

A készpénzeszközökre vetített tőkemegtérülési ráta – vagyis a nem pénzbeli kiadásokkal, például a goodwill amortizációval, vagy az ügyfélbázis lineáris értékleírásával kiigazított tőkemegtérülési ráta – a 2009-es 9,7 százalékról (mérleg szerint 9,1 százalékról) 8,2 százalékra (mérleg szerint 7,7 százalékra) csökkent 2010-ben, főként a 30 százalékkal átlagosan 13,3 milliárd euróra bővülő tőkebázisnak köszönhetően (ez utóbbi soron 2009-ben 10,0 milliárd euró állt).

A készpénzeszközökre vetített részvényenkénti eredmény 2010-ben 2,54 euró (mérleg szerint 2,33 euró) lett a 2009. évi 2,57 euró (mérleg szerint 2,37 euró) után. Ezt az eredményt is leginkább a szélesebb tőkebázis befolyásolta.

A mérlegfőösszeg 2,1 százalékkal 205,9 milliárd euróra bővült a 2009. év vége óta eltelt 12 hónap során a származékos pénzügyi eszközök bruttó elszámolására való áttérésnek, valamint az ügyfélbetétek és ügyfélhitelek állományában bekövetkezett növekedésnek köszönhetően. Az ügyfélüzletágakban bekövetkezett növekedés részint a kelet-közép-európai devizamozgásoknak (főként a EUR/CZK, CHF/HUF, CHF/EUR devizapárok változásának) tulajdonítható. Ezzel szemben a bankközi tranzakciók jelentősége tovább csökkent.

A kockázattal súlyozott eszközök zsugorodásával párhuzamosan a likviditási ráta a 2009 év végi 12,7 százalékról 13,6 százalékig javult 2010. december 31-ig, s ezzel jóval meghaladja a kötelezően előírt 8,0 százalékos mértéket. Az összes kockázatra vetített Tier 1-es tőkeráta 10,2 százalékos értéket mutatott a 2010.esztendő utolsó napján, szemben a 2009. év végi 9,2 százalékkal.

[1] A „kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó nyereség" itt azonos értelemben használatos, mint az „anyavállalat tulajdonosainak tulajdonítható nettó nyereség" meghatározás.

[2] A „részvénytőke" kifejezés itt egyenlő az „anyavállalat tulajdonosainak tulajdonítható összes tőke" meghatározással.