Az OTP Bank a lakossági takarékoskodás helyzetéről
11 perc olvasás 
2009. október végén adott tájékoztatást az OTP Bank arról a felmérésről, melyet a cég megbízásából a GfK (GfK Hungária Piackutató Intézetet) 2009. októberében végzett reprezentatív, 1.000 főt megkérdező közvélemény-kutatással. A kialakult vélemény: Takarékoskodunk, de költünk is sokat.
2009. október végén adott tájékoztatást az OTP Bank arról a felmérésről, melyet a cég megbízásából a GfK (GfK Hungária Piackutató Intézetet) 2009. októberében végzett reprezentatív, 1.000 főt megkérdező közvélemény-kutatással. A kialakult vélemény: Takarékoskodunk, de költünk is sokat.
A felmérésről, s a lakosság takarékossági szokásairól Bächer János, a GfK ügyfélkapcsolati igazgatója, Dr.Kovács Antal, (OTP Retail-divizió) , dr.Meyer Dietmar, BME tanszékvezető szólt, a takarékosság lélektanából ízelítőt dr.Fornádi Annamária pszichiátertől hallottak a megjelentek.
Hogy a válságnak van hatása a lakosság mindennapi életére, azt a kutatás megerősítette. A megkérdezettek több mint háromnegyede (76,5%) felelt igennel az erre vonatkozó kérdésre. Leginkább a 60-70 évesek, és a 40-49 évesek mondták ezt, legkevésbé a 18-19 évesek érzi magukon a hatásokat. Ami a konkrét hatásokat illeti, elsősorban az árak emelkedését (61%), illetve jövedelmük csökkenését (48%) említették a válaszadók.
A megkérdezettek 37%-a ugyanakkor azt mondta, nagyjából szinten tudja tartani a havonta megtakarított pénzét. Ebben a kérdésben 34% úgy nyilatkozott, hogy csökkentette azt az összeget, amelyet havonta megtakarít, 14% egyáltalán nem tesz félre, 12%-a a válaszadóknak pedig a meglévő megtakarításait éli fel.
A megkérdezettek hatvan százaléka rossz véleménnyel van a lakosság takarékossági moráljáról, 80%-uk mégis rendelkezik valamilyen megtakarítással. A megtakarítási formák első helyén az ingatlan, második helyén pedig a bankbetét szerepel.
A felmérés megállapítása; a magyar népesség körében a jelenlegi gazdasági körülmények közepette a takarékoskodás nem könnyen valósítható meg, családok és egyének egyaránt nehézségekkel találkoznak.
A vonatkozó megítélés általánosnak tekinthető, komolyabb vélemény-különbség csak a legfiatalabb korosztály és az 50-59 év közöttiek válasza között áll fenn. Eszerint; a fiatalok kevesebb mint 30 %-a gondolja úgy, hogy most nehéz takarékoskodni, míg az idősebbek közel 70%-a szerint nagyon nehéz jelenleg félretenni.
A megkérdezettek több mint felének (53%) minden hónapban keletkezik némi megtakarítása, ám ez saját bevallása szerint nem jelentős. Közel egynegyedük alkalmanként takarít meg egy nagyobb összeget, a válaszadók ötöde viszont nem tud félretenni. Azok aránya pedig, akik minden hónapban jelentős összeget tesznek félre csupán négy százalék. Jövedelem szerint, a 250-300 ezer forintot keresők tudnak havonta takarékoskodni.
Mindezek ellenére, valamilyen megtakarítással a megkérdezettek több mint ¾-e rendelkezik.
A 20-29 évesek között legmagasabb ez az arány (több mint 81%), a legkevesebb megtakarítással a 18-19 évesek bírnak (70%). Természetszerűleg, a legkisebb jövedelemmel rendelkező háztartásokban van a legkevesebb megtakarítás (64,3%), míg a 250-300 ezer Ft. körül kereső családok több mint 90%-ának van félretett pénze.
Az emberek döntő többsége, 80%-a alapvetően egyetért azzal, hogy takarékoskodásra szükség van, csupán
3% szerint egyáltalán nem fontos, derül ki a GfK októberben készült közvélemény-kutatásából.
Arra a kérdésre, hogy miért takarékoskodunk, vagy miért is kellene takarékoskodnunk, a válaszok többsége
úgy érvelt; mindent meg kell tennünk a váratlan eseményeknek való kiszolgáltatottság elkerülése érdekében.
Fenti válasz ellenére, hat válaszadóból öt gondolja úgy, hogy saját családja nem él takarékosan.
Szerintük a magyar családok pazarlóan élnek, sok a felesleges kiadásuk, nehezen megkeresett forintjaikat gyakran felesleges termékek megvásárlására költik. A megállapítás különösen igaz a jelenlegi évtizedre, ugyanis, a kutatás szerint tíz évvel korábban még sokkal jobban takarékoskodtak az emberek.
Mivel szembesül ma a takarékoskodó?
A takarékos élet az embereknek alapvetően a kiadások ésszerű meggondolását jelenti. Legtöbben a vásárlás során próbálnak takarékos megoldást választani, a kedvező árú termékek keresésével. Mivel az energia-költségek egyre nagyobb tételt jelentenek a háztartások kiadási szerkezetében, tízből négy válaszadó a fogyasztás mennyiségén takarékoskodik.
Ebben a megközelítésben a takarékos élet alapvetően a fogyasztás ésszerűsítését jelenti. A pénz tartalékolása csak minden ötödik, hatodik háztartás esetében tartozik a takarékos élet fogalomkörébe.
A magyar háztartások jelentős része nem valamilyen konkrét cél miatt takarékoskodik, inkább az előre nem látható helyzetekre gondolva próbál meg félretenni.
A többség, 57% lakásra gyűjt,
23% utazásra,
20% előre nem látható kiadásokra,
16% autóra,
10% műszaki cikkekre,
5% pedig a vállalkozására.
Elenyésző azok aránya, akik saját megélhetésükre, kényelmükre, a közüzemi számlákra, vagy egészségük megőrzésére tennének félre.
Lakásra, utazásra, autóra és műszaki cikkekre leginkább a 18-19 évesek gyűjtenek, őket követi a 20-29 évesek korosztálya.
Miben tartjuk megtakarításainkat?
A Gfk felmérése szerint az ingatlan, és a bankbetét népszerűsége vetekszik egymással.
Az összesített adatok alapján a válaszadók 44%-a az ingatlan-, míg 42%-a a bankbetét megtakarítási formát részesíti előnyben,
28% az értékpapír mellett tette le voksát,
19% az életbiztosításra szavazott,
17% a készpénzre,
15% a nemesfémekre,
9% a műtárgyra,
7% százalék az egyéb választ jelölte meg.
Kor szerinti megoszlásban; a bankbetétre leginkább a 60-70 évesek szavaztak (53%), ill. a legfiatalabbak
(56%). Az ingatlanban pedig főleg a 30-39 évesek látnak fantáziát (54%), míg az értékpapírban a 40-49 évesek
(32%). Ami a jövedelmi szinteket illeti: itt kiugró adat egyedül az ingatlan befektetéseknél látszott, a 300 ezer forintnál többet keresők 60 százaléka tette le voksát emellett, miközben az átlag 44% volt.
A bankok milyen segítséget nyújtanak a gazdasági válság idején?
A válság hatására mindössze a lakosság 3%-a tudta növelni havi megtakarításait, derül ki a kutatásból.
Hozzávetőleg minden harmadik lakos tud ugyanannyit megtakarítani havonta, mint korábban. A többiek esetében vagy csökkent, vagy el is tűnt a megtakarítás esélye, míg minden nyolcadik megkérdezett eddigi megtakarításai felélésére kényszerül.
A válaszadók 2/3-a szerint a bankok tudnak segíteni ügyfeleiknek a válság idején. A megkérdezettek szerint a lehetséges segítség három formában jelenhet meg.
-A válság idején fontos szerep jut a lakossági hitelek átalakításának, szerkezeti átalakításának, hiszen sokan vannak, akiknek ez a megnövekedett teher már komoly gondot okoz.
-A második lehetőség a magasabb kamatok biztosítása a betétekre, megtakarításokra.
-Nagyon fontos a harmadik út is; sokan várják el a bankoktól, hogy tanácsadást nyújtsanak akár az ügyfelek megtakarításainak optimális kezeléséhez, de akár a háztartási kiadások optimalizálásához is.
Az október végi Takarékossági Világnap kapcsán készült kutatáson a megkérdezettek 60%-a a takarékoskodás,
a megfontolt gazdálkodás melletti és a túlzott fogyasztás elleni üzeneteket tekinti célravezetőnek.
Sokan vannak, akik ennél is átfogóbban gondolkodnak és az energiapazarlás, a globális környezetpusztítás helyett a fenntartható lét filozófiáját, a jövő generációkról való gondoskodás szellemiségét is beleértik a Takarékossági Világnap gondolatvilágába.
Október utolsó munkanapja évtizedek óta a takarékosság világnapja, amely a Takarékbankok Világszervezetének (World Savings Banks Institute, WSBI) égisze alatt nőtte ki magát hagyománnyá. A nemzetközi szervezetnek jelenleg több mint 80 országban vannak tagszervezetei, köztük van a legnagyobb magyarországi hitelintézet, az OTP Bank is. A válaszadók több mint hatvan százaléka mondta, hallott már erről a napról, hogy a takarékosság világnapja pontosan október utolsó munkanapja, a válaszadók több mint fele tudta jól.
A válság ellenére a megtakarítások piaca bővült
A pénzintézet szerint, a lakossági betétállomány az OTP Banknál a válság előtt, és azóta is töretlenül növekszik.
A megtakarítások piaca összességében bővült, bár a korábbi évek növekedési dinamizmusától jelentősen elmaradó mértékben. A megtakarítások szerkezetében is történt átrendeződés; a lakossági megtakarításon belül az ügyfelek a kockázatmentes befektetési formák, elsősorban a bankbetétek és a fix hozamígérettel rendelkező egyéb megtakarítási termékek felé fordultak, míg az értékpapír termékek penetrációja 2009 elejére a 2004. évi szintre esett vissza.
Az OTP Bank kínálatában sikeresnek bizonyult a lakossági kötvényprogram és a szezonális megtakarítási akciók meghirdetése. A legnagyobb hazai bank tapasztalata szerint, sok ügyfél elsődleges szempontja a kockázatkerülés és a biztonságkeresés, ugyanakkor egy szűkebb réteg továbbra is a kockázatosabb, de magasabb várható hozammal kecsegtető befektetéseket keresi.
Az OTP Csoport kínálatában található megtakarítási formák:
a lekötött betét,
a lakossági kötvény,
a hozamvédett befektetési alapok,
–egyéb értékpapírok,
–nyugdíjpénztári megtakarítások,
-biztosítások.
Az OTP Bank új kampánnyal kíván segítséget nyújtani a mindennapi pénzügyekben.
A tájékoztatás erősítése végett a hitelintézet széleskörű felvilágosító kampányt indít az egész ország területére kiterjedő takarékossági programsorozattal, az OTP Észpénz Pontok programjaival. Ennek keretében, az érdeklődőket minden állomáson takarékossági tippekkel, megtakarítási tanácsokkal, és nyereményjátékkal várják.
Az esemény alkalmából az OTP Bank elindította a http://www.eszpenz.net/ weboldalt, ahol az érdeklődők a mindennapi életéhez szükséges, az OTP Észpénz Pontok által kínált programokkal, hasznos tanácsokkal, friss ötletekkel, megtakarítási tippekkel, valamint online családi kassza kalkulátorral találkozhatnak.
OTP Észpénz Pont helyszínek:
November 2-3. Tatabánya
November 2-3. Győr
November 2-3. Bicske
November 2-3. Székesfehérvár
November 2-3. Veszprém
November 2-3. Dunaújváros
November 2-3. Tamási
November 5-6. Szombathely
November 5-6. Kőszeg
November 5-6. Kaposvár
November 5-6. Pécs
November 5-6. Komló
November 5-6. Zalaegerszeg
November 5-6. Nagykanizsa
November 6-8. Budapest- Aréna Pláza
November 9-10. Csongrád
November 9-10. Szeged
November 9-10. Szolnok
November 9-10. Törökszentmiklós
November 9-10. Gyomaendrőd
November 9-10. Békéscsaba
November 9-10. Berettyóújfalu
November 12-13. Salgótarján
November 12-13. Eger
November 12-13. Nyíregyháza
November 12-13. Debrecen
November 12-13. Miskolc
November 12-13. Mezőkövesd
November 12-13. Hajdúnánás
November 13-14. Kecskemét – Malompark
Ezen túlmenően, az OTP 31 állomásból álló országos programsorozatot, indít, melynek keretében hasznos tanácsokkal, nyereményjátékkal, szakértők segítségével hívja fel a figyelmet a takarékosság fontosságára.
A 2009. november 2-től 2010. január 29-ig tartó Téli Megtakarítási Program keretében most is többféle terméket kínál ügyfeleinek az OTP, rövid-, közép- és hosszú távra.
Azon ügyfelek részére, akik hosszú ideje az OTP Banknál vezetik számlájukat, a hitelintézet a Bónusz betéteket ajánlja, melyeknél az előírt feltételek teljesülése esetén az alapajánlaton felül további plusz bónusz kamat érhető el. A hosszabb távú megtakarítást keresők betétlekötési lehetőségeket találnak. A november elején induló újabb, kétéves lekötésű Profit Betét lehetőséget kínál a fix garantált alapkamatot meghaladó hozam elérésére is.
Az OTP Bank speciális élethelyzetekre vonatkozó megoldási javaslata: az OTP Lakástakarék akció, amely a hosszabb távú, konkrét lakásvásárlási, felújítási célú megtakarítást ösztönzi.
További információk:
http://www.gfk.com/gfkhungaria/index.hu.html
A GfK Hungária Piackutató Intézetet 1989-ben alapította a GfK Csoport osztrák leányvállalata, az akkori
Fessel-GfK. A budapesti székhelyű cég volt a GfK első intézete a közép- és kelet-európai régióban.
Mit mond a pszichiáter a magyarok takarékosságáról?
Dr.Fornádi Annamária felvetette a kérdést, vajon velünk született készség-e a takarékossági hajlam? Sokat jelent a példa. A takarékosság célja, a motiváció nagyon fontos. Nagyon költekező nép vagyunk? A lakosság szerint igen.
Nagyon sokat adunk a látszatra.
Mit jelentenek a nem-béli különbségek? A nők szeretnek költekezni, de vészhelyzet esetén komolyan veszik a megszorításokat. A férfiak vásárolják a „hasznos dolgokat", de ezek sokba is kerülnek… (műszaki cikkek, stb.),
bizonyos dolgokról nehezen mondanak le a takarékosság miatt. Ők azok azonban, akik szeretnek kockáztatni, amire időnként szükség van.
A korosztályi különbségek jelentősek. Az unoka számíthat a nagymama megtakarításaira, a 20-30-as korosztály pénzkezelése a legkorszerűbb eszközökre támaszkodik, ők azok, akik 1-2 hónapra külföldre is kiutaznak dolgozni, sokan a tanulás mellett dolgoznak, keresnek, megismerik a pénz értékét. Sokszor okosabban bánnak vele mint az idősebbek. A 40-en feletti korosztály a biztosra megy, neki mondja el a bankár, hogy mit tegyen a legjobb eredményért.
Harmat Lajos
