Az Erste Group Nettó Nyeresége 5,2 Százalékkal 496,3 Millió Euróra Bővült 2011. Első Félévében

FŐBB ADATOK: Stabil üzemi bevételről számolhat be az Erste Group 2011 első felében. A nettó kamatbevétel

2689,8 millió euró lett (a 2010. első félévi 2684,8 millió euró után), főként a rekordmértékű negyedéves nettó kamatbevételnek köszönhetően, ami 1394,1 millió eurót ért el 2011. második negyedévében. A 954,9 millió eurós nettó jutalékbevétel csak minimális visszalépést jelent az előző év hasonló időszakában tapasztalt 965,0 millió eurós teljesítményhez képest. A nettó kereskedési eredmény 240,0 millió euróról 248,7 millió euróra javult, ami 3,6 százalékos bővülést jelent 2010. első félévéhez viszonyítva.

Az infláció növekedése ellenére az üzemi kiadások mindössze 1,5 százalékkal 1926,3 millió euróra emelkedtek az év első hat hónapjában. Az üzemi eredmény 1967,1 millió euró lett, ami enyhe, 1,2 százalékos visszaesést mutat az előző év hasonló időszakához képest. A következetesen tovább folytatott kiadási fegyelemnek köszönhetően a költség/bevétel ráta 49,5 százalék lett (a 2010. első félévi 48,8 százalék után).

A kockázati költségek 2011. első félévében 13,3 százalékkal, vagyis az átlagos ügyfélhitelekhez képest 141 bázispontra csökkentek, és 940,0 millió eurót tettek ki (szemben a 2010. év hasonló időszakában elért 1084,2 millió euróval és 167 bázisponttal). Míg a hitelminőség jelentősen javult Csehországban, Szlovákiában és Ausztriában, továbbra is nyomás alatt maradt a gazdasági válságból lassabban kilábaló országokban, így Magyarországon és Romániában. Az ügyfélhitelekhez viszonyítva a nem teljesítő hitelek aránya 2011. első félévének végére 7,9 százalékra emelkedett (szemben az év végi 7,6 százalékkal). Az NPL-fedezeti ráta 60,6 százalékra javult a 2010. év végén jegyzett 60,0 százalékról.

A kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó nyereség0F az idei év első felében 496,3 millió euróra bővült, éves összehasonlításban 5,2 százalékkal emelkedett jórészt a stabil üzemi eredménynek és a kockázati költségek csökkenésének köszönhetően. Az eredményt 95,6 millió euró összegű adózás előtti további kiadás terhelte az osztrák és a magyar bankadó miatt.

A mérlegfőösszeg 4,0 százalékkal bővülve 214,2 milliárd eurót tett ki az időszak végén az előző esztendő első félévében elért 205,9 milliárd euróval szemben. A hitel/betét arány a 2010. december 31-i elért 113,4 százalékról 2011. június 30-én 111,0 százalékra javult. Habár az ügyfélbetétek bővülést mutattak (3,2 százalékkal 120,8 milliárd euróra), addig a hitelek iránti kereslet visszafogott maradt. A betétállomány kiváltképp Ausztriában és Csehországban alakult kedvezően, a hitelüzletág pedig Szlovákiában teljesített kiemelkedően.

Az Erste Group részvénytőkéje a 2010. évi 13,6 milliárd euróról 13,9 milliárd euróra bővült, a core tier 1-es alaptőke pedig a 2010. év végi 11,0 milliárd euróról 11,4 milliárd euróra növekedett. Mivel a hitelállomány csak lassú ütemben emelkedett, a kockázattal súlyozott eszközök a 2010. év végi értékhez képest szinte változatlan szinten, 119,7 milliárd eurón maradtak. A mérleg szerinti eredmény beszámítása nélkül így az összes kockázatra vetített Tier 1-es tőkeráta 10,5 százalék lett (a 2010. év végi 10,2 százalék után), a szintén az összes kockázatra vetített core Tier 1-es alaptőkeráta pedig 9,5 százalékra növekedett az előző időszakban elért 9,2 százalékkal szemben.

"2011. második negyedévében a kiváló évkezdetből kiindulva az Erste Group tovább tudott építkezni. Negyedéves összevetésben az üzemi eredmény 6,3 százalékkal növekedett a bankcsoport valaha elért legmagasabb nettó kamatbevételének és a stabil költségbázisnak köszönhetően" – jelentette ki Andreas Treichl, az Erste Group Bank AG vezérigazgatója a 2011. első féléves eredményeket ismertetve.

„A görög adósságválsággal kapcsolatos piaci bizonytalanság, valamint a kelet-közép-európai régió folytatódó makrogazdasági talpra állása jellemezte az üzleti környezetet a második negyedévben. Az egyes euróövezeti országok költségvetési helyzetével kapcsolatos bizonytalanságok negatív értékeltségi hatást keltettek. Míg egyes piacaink, például Csehország, Szlovákia és Ausztria igen jó teljesítmény nyújtott, addig a magyar és a román bankpiac még erőtlen növekedési adatokat mutatott. Mindent összevetve a második negyedév eredményei ismét rávilágítottak az Erste Group tőketermelő képességének erejére a nemzetközi összehasonlításban kiemelkedően magas bankadó ellenére is" – fejezte be Andreas Treichl.

Az eredményekről – röviden

2011. első félévében az üzemi bevétel szinten maradása és az üzemi kiadások enyhe emelkedése miatt az üzemi eredmény 1,2 százalékkal 1967,1 millió euróra csökkent (az előző év hasonló időszakában elért 1991,4 millió euró után).

Az üzemi bevétel 3893,4 millió euró volt 2011. első hat hónapjának végén az előző esztendő első félévében elért 3889,8 millió után. A nettó kamatbevétel 0,2 százalékkal 2689,8 millió euróra és a kereskedési eredmény 3,6 százalékkal 248,7 millió euróra történő növekedése némiképp ellensúlyozta a nettó díj- és jutalékbevételek 1,0 százalékos 954,9 millió euróra történő csökkenését. Az általános igazgatási költségek 1898,4 millió euróról 1,5 százalékkal 1926,3 millió euróra emelkedett, a költség/bevétel ráta 49,5 százalékra nőtt az előző év hasonló időszakában elért 48,8 százalékról.

A kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó nyereség 5,2 százalékkal 471,9 millió euróról 496,3 millió euróra bővült.

A készpénzeszközökre vetített tőkemegtérülési ráta – vagyis a nem pénzbeli kiadásokkal, például a goodwill amortizációval és az ügyfélbázis lineáris értékleírásával kiigazított tőkemegtérülési ráta – a 2010. első félévi 7,5 százalék (mérleg szerint 7,2 százalék) után az idei esztendő első félévében szinten maradt 7,4 százalékos (mérleg szerint 7,1 százalékos) érték mellett.

A készpénzeszközökre vetített részvényenkénti eredmény 2011. első hat hónapjának végén

1,19 euró (mérleg szerint 1,13 euró) volt, magasabb, mint a 2010. első félévi 1,13 euró (mérleg szerint 1,07 euró).

A 214,2 milliárd eurós mérlegfőösszeg 4,0 százalékos bővülést mutat a 2010. év végéhez viszonyítva. Forrásoldalon ez az eredmény az ügyfélbetétek és a bankközi üzletág folyamatos bővülésének köszönhető, eszközoldalon pedig a pénzügyi és kereskedési volumen növekedésének.

A kockázattal súlyozott eszközök enyhe visszaesése és a Tier 1-es tőke bővülése nyomán a likviditási ráta a 2010. év végi 13,5 százalékról 13,9 százalékra javult 2011. június 30-ig, s így jóval meghaladta a kötelezően előírt 8,0 százalékos mértéket. Az összes kockázatra vetített Tier 1-es tőkeráta 10,5 százalékos értéket mutatott az 2011. első félévében, szemben a 2010. év végi 10,2 százalékkal.

Kilátások

A várakozások szerint az Erste Group összes kelet-közép-európai központi piaca jelentős gazdasági növekedésről számol majd be 2011-ben. Míg Ausztria, Csehország, Szlovákia és Horvátország esetében a gazdaság felfutása a hitel- és betéti termékek piacán keresletnövekedésben jelentkezik, a magyar és a román piac lemarad a piacspecifikus problémák következtében.

Ebben a környezetben az Erste Group a várakozások szerint továbbra is erőteljes üzemi teljesítményről számolhat be 2011 második felében a stabil kamatmarzsoknak, a hitelállomány gyorsuló növekedésének, és az inflációs ráta alatt maradó költségnövekedésnek köszönhetően. A kockázatok magas szinten maradnak Romániában és tovább nőnek Magyarországon, ugyanakkor 2011. második félévében várhatóan a bankcsoport egészén visszarendeződnek a 2011. első félévi szintekről. Összességében véve az Erste Group markáns üzemi teljesítménye a Core Tier 1-es alaptőke további erősödését eredményezi 2011-ben, lehetővé téve az állam által biztosított részvételi tőke visszafizetését a vonatkozó felügyeleti jóváhagyást követően.

Üzletági beszámolók

Magyarország

A devizaárfolyamok változása és a szélesedő betéti marzsok miatt a magyarországi lakossági, valamint kis- és középvállalati üzletágban realizált nettó kamatbevétel az előző év azonos időszakában elért 185,9 millió euróról 1,7 százalékkal 3,2 millió euróval (a devizahatásokkal korrigáltan 0,7 százalékkal) 189,1 millió euróra növekedett. A nettó kereskedési eredmény 9,7 millió euróról 3,1 millió euróval, azaz 32,0 százalékkal (a devizahatásokkal korrigáltan 32,6 százalékkal) 6,6 millió euróra esett vissza, amely főként a devizahitelezés leállítása óta a devizahitel-állományban bekövetkezett zsugorodás következménye. Az új lakás-takarékpénztár létrehozása az idei év első felében 2,5 millió euróval, vagyis 2,4 százalékkal (a devizahatásokkal korrigálva pedig 1,5 százalékkal) járult hozzá a költségek növekedéséhez. Az üzemi eredmény a 2010. első félévi 145,3 millió euróról 2,0 millió euróval, azaz 1,4 százalékkal (a devizahatásokkal korrigáltan 2,3 százalékkal) esett vissza, így 143,3 millió euró lett. A költség/bevétel arány 41,4 százalékon állt az időszak végén a tavaly első félévében számított 40,5 százalékkal szemben.

A céltartalékok 40,1 millió euróval, vagyis 35,0 százalékkal (a devizahatásoktól megtisztítva pedig 33,8 százalékkal) növekedtek. Ez az egy évvel korábbi 114,5 millió euróval szemben 2011. június 30-án 154,6 millió eurót jelentett, főként a kkv- és az ingatlanüzletágban jelentkező nagyobb céltartalék-képzési kötelezettség miatt. Az egyéb eredmények a 2010. első félévében jegyzett -8,2 millióról 28,3 millió euróval -36,5 millió euróra csökkentek, amelyben döntő szerepet játszott a 2010-ben bevezetett bankadó. Ez az extra teher 2011. első félévében 27,4 millió eurót jelentett, aminek következtében a kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó nyereség az előző év azonos időszakában elért 12,6 millió euróról -51,3 millió euróra esett vissza.

Csoportszintű Vállalati és Befektetési Banki Üzletág (Group Corporate and Investment Banking – GCIB)

A Csoportszintű Vállalati és Befektetési Banki üzletág a nagyvállalati szegmens, az Erste Group nagyvállalati ingatlanüzletágát, a tőkepiacokat és a nemzetközi ügyleteket fogalja magába (ez utóbbi alól kivételt képeznek a treasury tranzakciók). Az Immorent lízingvállalat szintén ehhez a divízióhoz tartozik.

A nettó kamatbevétel az első félévben 33,3 millió euróval 259,7 millió euróra esett vissza a 2010. első félévi 293,0 millió euróhoz képest, ami 11,4 százalékos csökkenést jelent. A visszaesés fő oka a nemzetközi divízió üzleti állományának folytatódó lemorzsolódása. A marzsok összességében viszonylag stabil szinten maradtak, ám az ingatlanüzletágban jelentkezett némi nyomás. A nettó díj- és jutalékbevétel 2011. első hat hónapjában 6,6 százalékkal javult az előző év hasonló időszakával összehasonlítva, vagyis 5,3 millió euróval növekedve 84,7 millió euró lett. Ez a fejlemény leginkább a nagyvállalati ügyfelek szegmensének köszönhető. Az üzemi kiadások 2,1 százalékkal 92,1 millió euróra emelkedtek, ami éves összevetésben 1,9 millió euró növekedést jelent. Összességében az üzemi eredmény a 2010. első félévi 285,3 millió euróról 7,4 millió euróval 277,9 millió euróra – azaz 2,6 százalékkal – esett vissza az idei esztendő első félévében. A kockázati céltartalékok állománya 49,8 millió euróval 27,4 százalékkal csökkent, így 131,8 millió euró lett. Az egyéb eredmény az előző évi 1,0 millió euróról 6,5 millió euróra növekedett elsősorban a nemzetközi üzletág értékesítési tevékenysége révén elért nyereségnek köszönhetően.

A kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó nyereség 71,1 millió euróról 110,8 millió euróra bővült, azaz 39,7 millió euróval, vagyis 56,0 százalékkal növekedett, amelyből 15 százalékpont a romániai üzletágnak tulajdonítható. Az előző évi 24,0 százalékról 24,9 százalékra nőtt a költség/bevétel ráta. A tőkemegtérülési ráta 11,1 százalék lett.

Csoportszintű Piacok (Group Markets)

A Csoportszintű Piacok üzletághoz tartoznak a Group Treasury és a Debt Capital Markets divízionált üzleti területek, valamint az Erste Group Bank AG, a kelet-közép-európai leányvállalatok, a Hong Kong-i, a New York-i és a londoni fióktelepek treasury tevékenysége, valamint a kelet-közép-európai befektetési banki leányok, és az Erste Asset Management eredménye is.

A Group Markets üzletág üzemi eredménye a 2010. első félévi 178,2 millió euróról 10,1 százalékkal 160,2 millió euróra csökkent. A nettó kamatbevétel 8,8 millió euróval, azaz 15,4 százalékkal 65,6 millió euróra bővült ugyan, a nettó kereskedési eredmény a maga 146,3 millió eurós értékével viszont szinte változatlan maradt az előző év hasonló időszakához képest. A 69,0 millió eurót elérő nettó díj- és jutalékbevétel 14,5 millió eurós visszaesést mutatott, ami 17,4 százalékos csökkenésnek felel meg, amely a kihívásokkal teli s az ügyfélüzletág bevételének csökkenését előidéző piaci környezet számlájára írható. Az üzemi kiadások 120,7 milliót tettek ki, 11,3 millióval, vagyis 10,3 százalékkal többet, mint 2010. első felében, főként a németországi új irodák (kamatozó befektetési lehetőségek értékesítése), valamint a kelet-közép-európai költségek (IT projektek, létszámnövekedés következtékben fellépő) emelkedése miatt. A költség/bevétel arány ennek folyományaként 38,0 százalékról 43,0 százalékra nőtt. A kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó nyereség 10,8 millió euró lett, ami 8,1 százalékos visszaesést mutat az előző évhez képest. A tőkemegtérülési ráta 80,1 százalék volt az időszak végén az előző évi 77,9 százalékhoz képest.

Vállalati Centrum (Corporate Center)

A Vállalati Centrum üzletág azoknak a vállalatoknak az eredményét tartalmazza, amelyeket nem lehet közvetlenül hozzárendelni egy-egy üzletághoz, valamint magába foglalja az egyes üzletágak közötti nyereségkonszolidációt, továbbá az ügyfélkapcsolatok lineáris amortizációját főképp a BCR-nél, az Erste Card Clubnál és a Ringturm KAG-nál, továbbá azokat az egyszeri hatásokat, amelyek az egységesség és következetesség miatt és az egy az egyben történő összehasonlítások megkönnyítése érdekében nem jelentek meg egyik üzletágnál sem.

Emellett az Erste Group Bank AG (Holding) eszköz/forráskezelési üzletága is ebben a szegmensben kap helyet. A helyi eszköz/forráskezelési osztályokat továbbra is a megfelelő üzletágaknál tartjuk nyilván.

A nettó kamatbevétel terén jelentkező növekedést főként az eszköz/forráskezelési üzletág jelentős mértékben erősödő szerepvállalása vezérelte, ami kiváltképp a refinanszírozási tevékenységhez kapcsolódott. A nettó díj- és jutalékbevétel negatív alakulása és az üzemi kiadások javulása főként a banktámogatási tevékenységek profitkonszolidációjának tulajdonítható.

Az egyéb eredmények között említendő a 61,8 millió eurót kitevő ausztriai bankadó hatása, ami magyarázattal szolgál a 2010. első félévéhez képest bekövetkezett változások zömére. Ide tartozik továbbá a BCR-nél, az Erste Card Clubnál és a Ringturm KAG-nál 34,9 millió euró értékben szükségessé vált lineáris ügyfélkapcsolati amortizáció. Mindez azt eredményezte, hogy az egyéb eredmények a 2010. első félévi -86,2 millió euróról -123,6 millió euróra estek vissza az idei év első felében.