Veszélyben a devizahitelek negyven-hetven százaléka?
4 perc olvasás
A Bankometer.hu hitelkiváltás-szimulátorában elvégzett, több mint 8000 lekérdezést vizsgálva megállapítható, hogy a szimulátort használóknak mindössze 60%-a tudja legalább a jelenlegi havi törlesztőrészletét vállalni. Ez azt mutatja, hogy a szimulátort használók 40%-a saját bevallásuk szerint nem tudják vállalni a mostani terheket sem. Ha az eddigi futamidő alatt kamatváltozással is számolunk, akkor a fizetési problémával küzdők aránya akár 70%-ra is növekedhet!
A Bankometer.hu hitelkiváltás-szimulátorában elvégzett, több mint 8000 lekérdezést vizsgálva megállapítható, hogy a szimulátort használóknak mindössze 60%-a tudja legalább a jelenlegi havi törlesztőrészletét vállalni. Ez azt mutatja, hogy a szimulátort használók 40%-a saját bevallásuk szerint nem tudják vállalni a mostani terheket sem. Ha az eddigi futamidő alatt kamatváltozással is számolunk, akkor a fizetési problémával küzdők aránya akár 70%-ra is növekedhet!
A Bankometer.hu elemzése
Mindenhonnan azt halljuk, hogy az ország gazdasági nehézségei csak egyre mélyülnek. Ha a devizahiteleinket ilyen gazdasági környezetben nem váltjuk át forintra, akkor továbbra is futjuk az árfolyamkockázatot, ami egyelőre egyre mélyülni látszik, hiszen a makrogazdasági környezetünk nem éppen a forint erősödésének irányába halad. Ha átváltjuk, akkor pedig a forint kamatkockázatát vállaljuk, amely szintén nem életbiztosítás, hiszen a közeljövőben az elemzők szerint jelentősebb forint-alapkamat emelkedés is bekövetkezhet.
Mindez azt valószínűsíti, hogy akármelyik megoldást is választjuk, a törlesztőrészletünk csökkenésére rövid távon nem igazán számíthatunk.
A Bankometer.hu portál 2011 novemberében egy új szolgáltatást indított hitelkiváltás szimulátor néven, amely lehetővé teszi a felhasználóknak, hogy kiszámítsák, hogy az eredeti hiteleik devizában tartásával vagy kiváltásával milyen törlesztőrészletekkel számolhatnak, a kamat és árfolyamkörnyezet általuk megbecsült alakulása mellett akár 35 évre előre. Persze, a szimulátorban a portál segítséget is nyújtott ezekre a makrogazdasági irányokra. A szimulátorban a hitelesek azt is megjelölhették, hogy mekkora az a havi összeg, amelyet hiteltörlesztésre képesek fordítani.
Mit is mutatnak a számok?
Az elemzési időszak alatt több mint 8100 elemezhető lekérdezéssel éltek a felhasználók. Az eredmények üzleti értelmezését korlátozza, hogy a lekérdezők demográfiai jellemzői nem ismertek, illetve azt sem tudjuk kiszűrni, hogy minden egyes lekérdezés ténylegesen valós élethelyzetet ír-e le, vagy csak elképzelt hitelek és elképzelt jövőbeli paraméterek alakulását akarta a felhasználó kipróbálni. Ezen negatív jellemzőkön enyhít az a tény, hogy a portálnak több mint 5500 látogatója generálta a 8600 értékelhető lekérdezést.
Az elemzés fontos konklúziója, hogy a lekérdezők mindössze 29%-a tudja vállalni az eredeti hitel felvételéhez képest a 75%-kal megnövekedett havi törlesztést is:
Ha megvizsgáljuk azt is, hogy a hitelek döntő többségét a banki ügyfelek 2007-ben és 2008-ban vették fel, amikor a svájci frank árfolyamat 140-170 HUF/CHF szint körül mozgott, akkor, ha egy átlagos 155 HUF/CHF árfolyammal számolunk, több mint 60%-kal nőtt ezeknek a hiteleknek a havi törlesztőrészlete. Ebbe természetesen nem számoltuk bele azt, ha esetleg 1-2%-ot a bankunk a kamaton is emelt. Ebben az esetben ez a növekedés elérheti a 80-100%-ot is!
Nagy bajban vagyunk?
Mindez azt jelenti, hogy a lekérdezők legalább 40%-a nem tud az eredetinél 60%-kal magasabb havi törlesztőrészletet fizetni. Azaz, már az árfolyam-különbözetből adódóan fizetési nehézséggel küzd. Amennyiben belekalkuláljuk az esetleges kamatemelést, akkor ez a szám (a fizetési problémákkal küzdők aránya) elérheti a 70%-ot is. A cselekvés tehát sürgős, mert a hatás beláthatatlan lehet mind a gazdasági folyamatokra, mind a társadalmi folyamatokra vonatkozóan. Mi abban reménykedünk, hogy a valósan vállalható tölesztőrészletben nagyobb rugalmasság van, mint amit lekérdezőink a szimulátorba beírta
