Nyugdíjas évek állami extrával

Demográfiai sokkot jelez előre az OECD legfrissebb tanulmánya, amely szerint kitolódhat a nyugdíjkorhatár. Az elöregedő európai társadalmakban pedig a nagy nehezen elért nyugdíjazás után sem rózsás a helyzet: felmérések szerint a nyugdíjasok után csak a munkanélküliek elégedetlenebbek az életükkel. A jövő nyugdíjasainak az állami nyugdíj mellett jól jön az extra bevétel a gondtalan időskori élethez. A K&H biztosítója szerint egyre többen gondolkodnak nyugdíjcélú megtakarításokban, az egyszeri díjas megtakarítást kereső ügyfelek mintegy 30 százaléka a nyugdíjbiztosítást választotta. Ez nem meglepő, hiszen a konstrukcióhoz januártól évente 20 százalék adókedvezmény jár, évi 120 ezer forint megspórolt összeggel így akár 30 év alatt 6 millió forint is összejöhet.

Az idei első féléves adatokból már látható, hogy a jövő nyugdíjasai rákaptak a nyugdíjbiztosításokra, az egyszeri díjas megtakarításokat keresők mintegy 30 százaléka voksolt erre a termékre – derül ki a K&H biztosítójának friss elemzéséből, amely szerint egyre több ügyfél ismeri fel, hogy nyugdíjbiztosítás kötésével még hatékonyabban élhet az állami adójóváírás lehetőségével.

A sikerben főszerepe van annak, hogy 2014-től 20 százalék, maximum 130 ezer forint személyi jövedelemadó kedvezményt kapnak azok, akik nyugdíjbiztosítással szeretnének gondoskodni a gondtalan időskorról. Az előre gondolkodást, tervezést az is segíti, hogy augusztus 25-től elérhető lesz az Országos Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóság nyilvántartása, amely pontosan megmutatja, ki, mekkora összeget fizetett be az államkasszába nyugdíjárulékként – amely az alapját képezi a későbbi nyugdíjának.

Új rendszer a tisztán látásért

Az Országos Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóság tervei szerint az augusztustól élő rendszer előnye, hogy az emberek nem a nyugdíjba vonuláskor tudják meg, hogy mennyit fizettek be, hanem korábban. A járulékfizetés új nyilvántartása egy lépés az átláthatóbb nyugdíjrendszer felé, de azért vannak még kérdéses részek.

„A felosztó-kirovó rendszer sajátosságai miatt azt ugyanis gyakorlatilag lehetetlen megmondani, hogy a következő 10-20-30 évben nyugdíjba vonulók pontosan mekkora összegre számíthatnak, éppen ezért kulcsfontosságú a nyugdíjas évekre történő takarékoskodás" – hívta fel a figyelmet Kuruc Péter, a K&H Biztosító élet- és bankbiztosítási üzletágvezetője.  

Morcos nyugdíjasok

A kilátások pedig rosszak. A Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet (OECD) friss jelentése például demográfiai sokkot jelez előre. A fejlett országokban a következő évtizedekben várhatóan csökkenni fog a munkaerő állománya a technológiai fejlődés miatt, miközben az elöregedés tovább rontja a helyzetet. Szintén elég elkeserítő helyzetet tükröz az EuroStat úgynevezett szubjektív jóllétindexe, amely szerint a nyugdíjasok után már csak a munkanélküliek elégedetlenebbek az életükkel.

A kedvezőtlen kilátásokkal sokan tisztában vannak: egyre többen ismerik fel, hogy az állami nyugdíjból nemhogy nyugat-európai társaikhoz hasonló életszínvonalat nem tudnak biztosítani maguknak, de a mindennapi megélhetés is komoly gondokat okozhat. A munkával töltött években megszokott havi fizetés nagysága a nyugdíjba vonuláskor drámaian visszaesik.

„Tulajdonképpen arról van szó, hogy amit aktív éveik alatt megspórolhatnak, azt a nyugdíjba vonuláskor kapják vissza, azaz saját maguknak adnak nyugdíj-kiegészítést időskorukban. Ez az öngondoskodás lényege, ha úgy tetszik, befektetés a jövőbe" – mondta Kuruc Péter.

Őngondoskodással a pénzügyi biztonságért

A legfrissebb adatok szerint a negyvenes-ötvenes generáció tagjai előretekintőek, de az öngondoskodást nem lehet elég korán kezdeni: minél hamarabb kezd el valaki takarékoskodni, annál nagyobb összegből gazdálkodhat a későbbiekben.

A K&H egyszeri díjas nyugdíjbiztosítása akár egyösszegű befizetéssel is elindítható, és hatféle különböző, személyre szabható befektetési lehetőséget tartalmaz, amelyek igazodnak ahhoz, hogy az ügyfél mekkora hozamot szeretne elérni, illetve mekkora kockázatot vállal. „A jövő nyugdíjasainak érdemes figyelembe venniük, hogy a nyugdíjbiztosítások hosszú távon a betéti kamatnál nagyobb összeget termelnek, ráadásul a nyugdíjbiztosítás egy életbiztosítással is kiegészül – tette hozzá Kuruc Péter. Ezért sem meglepő, hogy a K&H biztosítója szerint egyre többen érdeklődnek a nyugdíjbiztosítások iránt.