Tíz éve működik az OTP lakástakarék – most ügyfélbarátibb konstrukciók
8 perc olvasás 
Jogszabályi keretek
2007. október 15-én, az OTP Lakástakarékpénztár Zrt. alapításának, működésének 10. évfordulója alkalmával tartott tájékoztatót az OTP vezetése részéről Oszlányi Zsolt elnök-vezérigazgató és Illés Zoltán, az OTP Bank Nyrt. Lakossági üzletágának ügyvezető igazgatója. A vezetők az elért eredményekről, a termékcsaládokról, valamint az aktuális lakásfinanszírozási lehetőségekről szóltak.
Jogszabályi keretek
2007. október 15-én, az OTP Lakástakarékpénztár Zrt. alapításának, működésének 10. évfordulója alkalmával tartott tájékoztatót az OTP vezetése részéről Oszlányi Zsolt elnök-vezérigazgató és Illés Zoltán, az OTP Bank Nyrt. Lakossági üzletágának ügyvezető igazgatója. A vezetők az elért eredményekről, a termékcsaládokról, valamint az aktuális lakásfinanszírozási lehetőségekről szóltak.
Az Országgyűlés 1996 novemberében fogadta el a lakás-takarékpénztárakról szóló törvényt, mely a saját erőből történő lakáshoz jutást kívánta elősegíteni, az előtakarékosság ösztönzésével. Ez a törvény megteremtette a lakás-előtakarékosság zárt, elkülönült és biztonságos rendszerét, amelyhez állami támogatás kapcsolódik.
Üzleti eredményAz OTP Lakástakarék Zrt.-t 1997-ben alapította az OTP Bank Nyrt., kizárólagos tulajdonnal, jelenleg 50-50%-ban osztozik a piacon a Fundamenta és az egykori Lakáskasza egyesült utódával, de megtakarítási állományát tekintve, az OTP Lakástakarék Zrt. a lakás-takarékpénztári piac vezető szereplője.
Az OTP Lakástakarék Zrt.-nél 10 év alatt elhelyezett betétek és jóváírt állami támogatások összege meghaladta a 240 milliárd forintot, a megtakarítások kifizetett összege mintegy 118 milliárd forint volt, az OTP Lakástakarék jelenleg 122 milliárd forintot meghaladó betétállományt kezel. Fennállása óta közel 1 millió lakás-előtakarékossági szerződést kötött, ezek révén a társaság a lakosság mintegy 10%-ával került kapcsolatba.
SzerződésszámAz elmúlt tíz évben a működés során két időszakot lehetett megkülönböztetni az állami támogatás elérésénél;
-az 1997-ben kötött szerződésekre az állam az első megtakarítási évre 40%-os, a további megtakarítási évekre és az 1997 után kötött szerződésekre a szerződések teljes időtartamára a betétbefizetésekre 30%-os, maximum évi 36.000 forint támogatást nyújtott, illetve nyújt,
-a második szakasz 2003-ban kezdődött, amikor az állami támogatás maradt 30%-os értéken, de éves maximális mértékét kétszeresre, 72.000 forintra emelte a törvény. Ily módon a legnagyobb állami támogatást biztosító, optimális havi betét mértéke is kétszeresére nőhetett.
A szerződő felek lehetnek természetes személyek, ill. társasházak, lakásszövetkezetek is.
Szerződésállomány értékeA 2003-as törvényváltozás hatására az előtakarékosság iránti érdeklődés jelentősen nőtt, az új szerződéskötések száma tovább emelkedett, míg az élő szerződések szerződéses összege a törvény változtatása előtti évek stagnálásához képest az elmúlt 4 évben több mint 3-szorosára nőtt.
Az elmúlt 10 év alatt a lakás-előtakarékossági konstrukció egyre alkalmasabbá vált a lakáshoz jutás költségeinek fedezésére. Elmondható ma már, a vele elért megtakarítás, az állami támogatás igénybevételével együtt, bármilyen lakáscélra felhasználható; lakás-, vagy lakóház-felújításra, bővítésre, ill. közművek, kommunális létesítmények (szilárd burkolatú út, kerítés, járda, áram-, gáz-, vízvezeték, szennyvízcsatorna, csapadékvíz-elvezető csatorna, árok, központi fűtés, telefon, kábeltelevízió, internet-eltérés) kialakítására, de alkalmas meglévő lakáscélú hitel kiváltására is.
Összetett konstrukciókAz említett időszakban mintegy 900 településen, több százezer ingatlantulajdonos élt a lehetőséggel, hogy a közműberuházásokhoz szükséges forrást (az un. lakossági érdekeltségi hozzájárulást) lakástakarék-pénztári megtakarításból teremtse elő.
A kínálat
Az OTP Lakástakarék három termékcsaládot kínál; Hozam, Lakás, Hitel . Mindhárom esetében 4-8 év közötti lehet a megtakarítási idő.
A Hozam szerződéses módozatainál a betéti kamat mértéke évi 3%, a felvehető lakáskölcsön kamata évi 6%,
a Lakás és a Hitel módozatánál pedig 1,5% a betéti, illetve 4,5% a hitelkamat.
A Hozam és a Lakás termékcsalád közös jellemzője hogy a megtakarított összeggel azonos nagyságú lakáskölcsönt vehet fel az ügyfél, míg a Hitel termékeknél csak a szerződéses összeg 40%-át kell megtakarítani és 60%-os nagyságú lehet a lakáskölcsön.
A 8. évben a bármikor felvehető összeget már nem kötelező közvetlenül lakáscélokra fordítani.
Ez a változatos és rugalmas termékkínálat, a különböző futamidőre, különböző lehetőségeket nyújtó konstrukció lehetővé teszi, hogy az ügyfelek a számukra legfontosabb jellemzőket figyelve válasszák ki a megfelelő szerződést.
Ezek a jellemzők;
a megtakarítási időszak hossza, a magasabb betéti kamat, az alacsonyabb kamatú, de nagyobb összegű kölcsön.
A Betétduo konstrukcióAz OTP Csoport a közelmúltban (2007.augusztusában) tovább bővítette megtakarítási termékpalettáját; létrehozta az egyösszegű bankbetét és a lakás-előtakarékossági számla előnyeit egyesítő konstrukciót, a BetétDuó-t, a csak az OTP Banknál található formációt.
Jellemzője; állami támogatás kapcsolódik hozzá, 40%-os hozamot garantál kamatadó-mentesen a 8. év végén, s a jegybanki alapkamat nagyságától függően, akár további 28%-os bruttó hozamot produkál a betéti részen.
Betétduo – prognosztizált hozamA BetétDuó olyan hosszú távú takarékossági forma, amelyhez egy betétszámla-szerződést és egy lakás-előtakarékossági szerződést kell kötni.
A betétszámlára egy összegben elhelyezett (választhatóan) 500 ezer Ft, 1 millió Ft, 1 millió 500 ezer vagy 2 millió Ft 96 hónap alatt, havi részletekben az OTP Lakástakaréknál nyitott lakás-előtakarékossági számlára kerül, majd a 100. hónapban az állami támogatással és a kamatokkal növelten visszakerül a betét-számlára, amely ekkor jogfolytonos lakossági megtakarítási számlává alakul át. A betét kamata a mindenkori jegybanki alapkamathoz van kötve, mínusz 0,5%, az előtakarékossági számla kamata pedig fixen évi 3%.
FutamidőkAz OTP mindazoknak ajánlja, akik biztonságos, kockázatmentes és kényelmes megtakarítási formát keresnek, maguknak vagy leszármazottaiknak.
Magánszemélyeknek: a sokoldalú Lakástakarék felhasználható lakásépítésre vagy vásárlásra, Lakáshitel vagy szabad felhasználású jelzáloghitel + Lakástakarék kombinációjában. Az alacsony összegű törlesztés történhet Ft vagy deviza alapon is, 10-20%-al alacsonyabb törlesztőrészlettel.
Az induló költségek lassan eltűnnekÖnkormányzatoknak, közmű társulásoknak: víz-, csatorna-hálózat kiépítésére fordítható a Viziközmű hitel +Lakástakarék kombinációja. A társulati hitel fedezeteként az ingatlan-tulajdonosok kedvező törlesztési feltételekt érnek el.
Társasházaknak, lakásszövetkezeteknek: az elavult épületállomány felújítására, korszerűsítésére szolgál a
Társasházi Hitel+ Lakástakarék kombináció. Benne található; társasházi felújítási hitel, Panel Plusz hitel, Energiatakarékossági Program hitele.
A Lakástakarékkal a következőkben több termék kombinálható, egy hitelhez akár 5 Lakástakarék szerződés is kapcsolható, igazolható lakáscélú felhasználás esetén.
A törlesztő részlet összegére történő optimalizálásnál; 8 millió Ft-os hitelösszegnél, 20 éves futamidő esetén 1 drb LTP szerződés elegendő, hogy a törlesztő részlet havonta 10 ezer 630 Ft-al (20%-al) csökkenhető legyen.
Hosszú távú optimalizálás is megvalósítható; 19 millió Ft-os hitelnél, 20 éves futamidőre 5 LTP szerződéssel akár
5×72 ezer Ft, azaz évi 360 ezer Ft támogatás is elérhető.
A törlesztő részlet további csökkentésére még hosszabb táv is kalkulálható; a lakáshitelekhez hozzákapcsolható a 8 éves kiutalási idejű Lakástakarék szerződés is, mellyel az alacsony törlesztés időtartama 53 hónapról 100 hónapra növelhető.
Másik változat; új hitelhez meglévő lakástakarék szerződés is kombinálható, ha az ügyfélnek van legalább még 15 hátralévő hónapra szóló szerződése.
A Lakástakarék szerződés meglévő annuitásos, Ft alapú hitelhez is kapcsolható.
Lakástakarékkal kombinálható:
-a Ft alapú támogatott OTP lakáshitel, új lakás céljára,
-a svájci frank alapú OTP Deviza lakáshitel és a szabad felhasználású jelzáloghitel,
-a Világ Lakás és Jelzáloghitel és a Lakáslízing.
Előny:
Ingatlanfedezet esetén 0 Ft lesz
-az értékbecslés,
a TakarNet lekérdezési díj,
-a Fedezetkezelési díj,
-a Közjegyzői díj, azaz
=az induló költség 0 Ft, az ügyfél megtakarítása kb. 90 ezer Ft.
Még kedvezőbb a helyzet a Világhitel Termékcsomagnál, ahol japán yen alapú megoldásban az első évben közel kilenchavi normál, svájci frank alapú törlesztőrészlet takarítható meg.
Akció
A lakossági megtakarításokAz OTP Lakáspénztár 2007. október 15. és november 30. között akciót hirdet, ebben az időszakban a pénztár 50%-kal alacsonyabb számlanyitási díjat számít fel a fenti szerződéseket megkötésekor.
A kedvező, kamatadó-mentes konstrukció várhatóan további ügyfélszám növekedést eredményez, így az év folyamán sor kerülhet az egymilliomodik lakás-előtakarékossági szerződés megkötésére. Az egymilliomodik ügyfél az OTP Bank és a Lakástakarék közös termékét, egy BetétDuó számlát kap ajándékba, 1 millió forint értékben.
Harmat Lajos
